Hoy es viernes y, aunque muchos estamos pensando en el fin de semana, quiero invitarte a reflexionar unos minutos sobre un tema, Confiar tu Retiro Solo a la Ley 97, que afecta directamente tu futuro.
En México, quienes cotizan en el IMSS bajo la Ley 97 (es decir, las personas que comenzaron a trabajar después del 1° de julio de 1997) dependen de su AFORE (Administradora de Fondos para el Retiro). Sin embargo, la dura realidad es esta: la pensión que recibirás será solo entre el 25% y 30% de tu último sueldo. ¿Te imaginas vivir con eso?
Y si ni siquiera estás cotizando en una AFORE (por ejemplo, si eres independiente o trabajas en la economía informal), la situación es aún más crítica: no tienes garantizada ninguna pensión.
Según datos de la CONSAR (2024), solo el 20% de los mexicanos alcanzarán una pensión suficiente para cubrir sus necesidades básicas, y menos del 10% está utilizando activamente un PPR como complemento.
Aquí es donde entra en juego el Plan Personal de Retiro (PPR).
Este es un esquema voluntario y flexible que te permite construir tu propio fondo de retiro, aprovechando además beneficios fiscales: puedes deducir tus aportaciones anuales hasta el 10% de tus ingresos o 5 UMAs anuales (lo que resulte menor), lo cual es una gran oportunidad para optimizar tus finanzas personales.
¿Cómo puedes crear tu PPR?
La mejor manera es hacerlo a través de instituciones financieras sólidas y confiables que ofrezcan productos diseñados especialmente para este objetivo. Nos sentimos orgullosos de colaborar con empresas líderes que cuentan con gran experiencia y respaldo en México, como:
- Skandia – Plan Inversión Retiro.
- Prudential Seguros – Plan Prudential para tu Retiro.
- New York Life (NYL) – Plan Mi Retiro NYL.
- Insignia Life – Plan Integral de Retiro.
Cada uno de estos socios ofrece soluciones flexibles, personalizadas y fiscalmente eficientes para ayudarte a construir el retiro que mereces.
¿Todos pueden crear un PPR?
La respuesta es sí, todos pueden hacerlo. No importa si eres empleado, profesionista independiente o emprendedor: lo importante es empezar cuanto antes. Mientras más temprano comiences, más fuerte será el resultado.
Por ejemplo: si comienzas a los 30 años con $1,500 mensuales y un rendimiento promedio del 6% anual, podrías acumular cerca de $1.7 millones de pesos a los 65 años. Si empiezas a los 45 años, esa misma cantidad solo te dejaría con aproximadamente $490,000 pesos. La diferencia es enorme.
No dejes que la Ley 97 y su baja tasa de reemplazo te tomen por sorpresa.
La responsabilidad de asegurar tu retiro es tuya.
Recuerda: el mejor momento para comenzar fue ayer; el segundo mejor momento es hoy.
¿Te gustaría explorar alguna de estas opciones o necesitas ayuda para definir tu estrategia de retiro? Contáctame y lo revisamos juntos, con respaldo de las mejores compañías del mercado.